手机版
2020年9月19日起，我国实施了交强险综合改革，将交强险责任限额从12.2万元提高到20万元，同时调整了道路交通事故费率浮动系数，让车主们享受到更高的保障水平和更低的保费支出。这是我国交强险制度建立以来的一次重大改革，也是贯彻以人民为中心的发展思想，深化供给侧结构性改革，更好维护消费者权益，推动车险高质量发展的重要举措。
交强险是机动车交通事故责任强制保险的简称，是国家法律规定必须购买的一种保险。它的作用是在保险期间内，被保险机动车发生道路交通事故并造成受害人的人身伤亡或财产损失时，由保险公司按照约定承担赔偿责任，从而减轻车主和受害人的经济负担，维护社会公共利益。
然而，随着我国经济社会的快速发展和人民生活水平的不断提高，原有的交强险制度已经不能适应市场和消费者的需求。一方面，原有的交强险责任限额过低，不能满足受害人基本赔偿需要，导致车主和受害人之间产生纠纷和诉讼；另一方面，原有的交强险费率浮动系数过于刚性，不能充分体现风险差异化定价原则，导致车主缴纳过高或过低的保费。
为了解决这些问题，银保监会会同公安部、卫生健康委、农业农村部等部门，在广泛征求意见和充分论证的基础上，制定了《关于实施车险综合改革的指导意见》，并于2020年9月2日正式发布。该意见明确了实施车险综合改革的总体要求、基本原则、主要目标和具体措施，并于2020年9月19日零时起开始施行。
根据该意见，《机动车交通事故责任强制保险条款》《机动车交通事故责任强制保险基础费率》《机动车交通事故责任强制保险与道路交通事故相联系的浮动比率》等文件进行了相应修改。其中最引人关注的是交强险责任限额和费率浮动系数的调整。
新版交强险将总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。这意味着，如果车主发生交通事故，保险公司能够赔偿的金额将大幅增加，受害人能够得到更多的补偿，车主也能够减少自己的赔付压力。
新版交强险还将道路交通事故费率浮动系数中引入区域浮动因子，浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的-30%扩大到-50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。
同时，对于轻微交通事故，鼓励当事人采取“互碰自赔”、在线处理等方式进行快速处理，并研究不纳入费率上调浮动因素。这意味着，如果车主没有发生交通事故或者只发生了轻微的交通事故，保费将会大幅下降，从而激励车主遵守交通规则，提高驾驶安全。
交强险综合改革是我国车险领域的一次重大变革，也是我国保险市场化改革的一次重要实践。它体现了以人民为中心的发展思想，更好地保障了消费者的合法权益和切身利益。它也体现了市场决定、监管引导的原则，更好地发挥了市场在资源配置中的决定性作用和政府作用。它还体现了健全机制、优化结构、提升保障、改进服务、简政放权、协调推进的方针，更好地促进了车险供给侧结构性改革和高质量发展。
交强险综合改革对于车主来说，是一次实实在在的利好。它不仅提高了车主在发生交通事故时的保障水平和赔付能力，减轻了车主的经济负担和心理压力，也降低了车主在未发生交通事故时的保费支出和经营成本，增加了车主的收益和福利。它还激励了车主遵守交通规则和安全驾驶，提高了车主的社会责任感和法律意识。
交强险综合改革对于保险公司来说，是一次必要的挑战。它要求保险公司适应市场化条款费率形成机制，提高风险管理和定价能力，优化产品结构和服务质量，提升经营效率和竞争力。它也要求保险公司遵守监管规则和市场纪律，规范经营行为和市场秩序，增强信誉度和社会形象。
交强险综合改革对于社会来说，是一次有益的探索。它有助于完善我国社会保障体系和公共服务体系，增强人民群众的安全感和幸福感。它也有助于促进我国道路交通安全和文明程度，减少交通事故和纠纷的发生。
交强险综合改革是我国保险业的一次重大创新，也是我国社会治理的一次重要探索。它不仅为车主和受害人提供了更高水平的保障和服务，也为保险公司和监管部门提供了更多的机遇和挑战，也为社会和公众提供了更多的福利和责任。交强险综合改革还将对我国的道路交通安全、车辆管理、医疗卫生、司法诉讼等领域产生深远的影响，推动相关制度和政策的完善和协调。
交强险综合改革还有很多工作要做，也面临着不少困难和问题。如何保证改革的顺利实施和持续推进，如何平衡各方利益和诉求，如何应对市场变化和风险挑战，如何加强监管协调和创新，如何提高公众参与和理解，都需要各方共同努力和合作。
